Avec la confirmation de la baisse du taux du Livret A à 1,70% au 1er août 2025, les épargnants cherchent logiquement des alternatives mieux rémunérées, sans pour autant sacrifier la sécurité de leur capital. Bonne nouvelle: certaines banques proposent actuellement des super livrets boostés à des taux bien plus intéressants… mais pas sans contrepartie. Alors, faut-il changer de tirelire? On vous explique tout, chiffres à l’appui.
🔍 Pourquoi le Livret A n’est plus si attractif
Depuis plusieurs mois, les taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) sont en baisse, entraînant avec eux la rémunération des placements réglementés comme le Livret A. Résultat ? Un taux qui devrait passer à 1,70% brut au 1er août 2025, bien loin de l’inflation ou des rendements d’autres produits d’épargne. Si la sécurité et la défiscalisation du Livret A restent des atouts, ses performances actuelles incitent à envisager des livrets bancaires non réglementés… à condition d’en comprendre les règles du jeu.
📈 Les livrets bancaires boostés : une fausse bonne idée?
En apparence, certains livrets bancaires affichent des rendements nettement supérieurs, parfois même au-dessus des 5%! Parmi les offres du moment:
- Cashbee propose un taux boosté à 6% pendant 2 mois, puis 1,9%. Sous conditions de conserver les fonds jusqu’au 31 décembre 2025, cela donne un rendement net de fiscalité de 2,10%.
- Placement-direct.fr offre 5,40% sur 2 mois, puis 2%, soit un rendement net de 1,99% sur 8 mois.
- Ramify monte à 5,45% pendant 2 mois, puis 2,05%, pour un rendement net estimé à 2,03%.
Mais ces chiffres bruts ne tiennent pas compte de la fiscalité: ces livrets sont soumis à la flat tax (30%), ce qui réduit d’autant leur performance réelle. Par exemple, un livret à 2,90% brut ne rapporte que 2,03% net après prélèvements.
🧮 Comparatif : Livret A vs livrets boostés
| Produit | Taux brut moyen (sur 8 mois) | Taux net (flat tax) | Conditions |
| Livret A | 1,70% | 1,70% (exonéré) | Aucune |
| Cashbee | 3,00% | 2,10% | Blocage jusqu’au 31/12 |
| Placement-direct.fr | 2,84% | 1,99% | Blocage jusqu’au 31/12 |
| Ramify | 2,90% | 2,03% | Blocage jusqu’au 31/12 |
📌 À noter: ces calculs sont valables uniquement si les fonds restent intacts sur le livret jusqu’au 31 décembre. Tout retrait anticipé vous fait perdre le taux promotionnel.
⚖️ Quels profils peuvent en profiter?
Ces super livrets s’adressent à deux types d’épargnants:
- Les contribuables faiblement imposés, voire non imposables. En optant pour l’imposition au barème, ils peuvent réduire la fiscalité sur les intérêts, rendant les livrets boostés plus rentables.
- Les épargnants à court ou moyen terme, cherchant une alternative temporaire au Livret A, sans besoin immédiat de liquidité.
📅 Le bon timing pour souscrire
Pour maximiser le rendement, mieux vaut souscrire en fin de période promotionnelle. Pourquoi? Parce que plus vous réduisez la durée pendant laquelle s’applique le taux de base (plus faible), plus le rendement global reste élevé. Par exemple, souscrire fin mai permet de profiter d’un taux boosté pendant juin et juillet, avant de subir le taux normal seulement de août à décembre.
❗Précautions avant d’agir
Avant de foncer, quelques vérifications s’imposent:
- Blocage ou non des fonds: la plupart des livrets boostés imposent une immobilisation jusqu’au 31/12.
- Montant maximum éligible: certaines offres plafonnent les dépôts pour le taux boosté (souvent autour de 10 000 à 20 000 €).
- Fiscalité réelle: si vous êtes fortement imposé, le rendement net diminue drastiquement.
🧠 Conclusion
Changer de livret peut valoir le coup si vous acceptez certaines contraintes : immobilisation temporaire des fonds, fiscalité différente, taux variables. Mais avec des rendements pouvant dépasser 2% net sur la deuxième moitié de 2025, les livrets boostés représentent une alternative sérieuse au Livret A — à condition de bien les comparer et d’agir au bon moment.
